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没有社保应该怎么买商业保险?

2021-04-28
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【导读】 或许是认为社保的保障力度不足,一些人并未缴纳社保,反而将希望寄托于商业保险,并试图借此提高自身的风险抵御能力。那么问题出现了,没有社保应该怎么买商业保险呢?

  或许是认为社保的保障力度不足,一些人并未缴纳社保,反而将希望寄托于商业保险,并试图借此提高自身的风险抵御能力。那么问题出现了,没有社保应该怎么买商业保险呢?有类似困扰的朋友,不妨和小沃一起来了解一下。

没有社保应该怎么买商业保险?

  人们配置保险的层次,一般是这样的:首先需要考虑的是防止意外,第二层次需要考虑的是普通医疗,第三层次需要考虑的是收入保障,第四层次需要考虑的是长远未来。

  意外险保障

  防止意外,可以主要购买一些意外伤害保险、意外医疗保险和意外财产损失保险等等的商业保险。个人可以深入思考一下,自己的意外主要会产生在哪里?然后有针对性的配置意外保险。

  当下很流行的一段话:当生命无可奈何地离去时,谁来替你照顾你的爸妈,老婆和孩子?

  意外事件的发生是难以避免的,面对各类风险人们只能积极防范,但并不能完全消除。购买保险虽然不可能因此而防止意外事故的发生,也不可能给遭遇不测的人新的生命,但它可以通过保险公司的经济补偿,完成逝者未尽的义务,留给家人一份长久的关爱,从而减轻家人所承受亲人逝去的心理和经济上的双重打击。

  对每个人来说,其实都应该考虑给自己配置一份意外险,因为它具有其它保险无法替代的作用,主要体现在以下三点:

  高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,是其他任何保险都比不了的;

  伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能;

  购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,无论是刚出生的孩子,还是70岁的老人,都有合适的意外险可以投保。

  常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的,都是可以通过意外险获得赔付。

  医疗保障

  医疗保险是人们不可或缺的保障之一。尤其是社会发展了,什么样的奇怪的病都有,而且时不时的还出现新型疾病,比如最近的新型冠状病毒。得病以后,没有钱治疗可是一件非常痛苦的事情。购买医疗保险,在得病以后就能够在治疗方面大大减轻有关负担。

  我们首先要配置的还是社会医疗保险。很多人其实发现了,如果我们购买商业医疗保险,有社保和无社保需要付的保险费差距近一倍。

  商业医疗保险可以在社保报销完毕之后进行二次报销,而且起付线一般高达1万元,真正能够报销的概率很低,所以商业保险才能够动辄保额可达五六百万元。

  社会医疗保险是以社会保障为主,主要包括城镇职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险两大类。看重的是社会效益和基础保障,国家能够报销的钱数一般只有几十万,这还是包括了基本医疗、大病医疗和医保救助三个层次。但是受政策影响很大,比如最近的新型冠状病毒所有的治疗费用都会纳入医保报销,个人负担费用被纳入了政府财政补助。基本上个人不需要掏一分钱。这就是社会医疗保险的好处。

  所以,参加社会医疗保险是基础,在此基础之上再考虑配置商业医疗保险比较好。

  收入保障

  你喜欢现在的生活吗?担不担心由于意外或者疾病让自己收入锐减,让家庭生活陷入困难?为了保障现在的生活水平,购买一些收入保障商业保险是非常重要的。比如我们常说的人寿保险和重疾保险。

  人寿保险是以人的寿命为标的的一种保险,以人的生存或死亡为给付条件。一般应当为家庭的顶梁柱购买家庭收入5~10年的人寿保险,防止出现意外。

  重疾险可能会让人有些误解,但实际上他只是针对患了重疾以后的参保人,未来收入可能产生损失的一种保险。对于孩子和领退休金的老年人没有必要,也应当为家庭顶梁柱购买。

  长远未来

  虽然人们并不知道我们能活多久,但是随着社会生活条件的变好,人们往往会遇到长寿风险。人们很容易发现,现在我们的预期寿命越来越长,尤其是越有钱的地区。如果是仅靠自己存钱养老,很容易出现人活着,钱没了的尴尬。

  在考虑长远未来方面,首先必选的应当是职工基本养老保险。职工基本养老保险是按照社会保险法统筹实施的一种现收现支的社会化养老保险。通过现收现支这一方式维护我们养老保险的保值增值能力,通过调整养老保险基金的结余实现风险保障。

  综上所述,千万不要认为商业保险比社会保险更划算,除非配置简单的意外保险;社会保险是整个社会的基础,一定要首先参加;商业保险只不过是社会保险的补充而已,可以在配置完社会保险以后再做补充。

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